Devenir épargnant et souscrire à un contrat d’assurance vie est une décision qui mérite réflexion et préparation. Pour être sûr de prendre la bonne décision, il convient de s’informer sur les différentes possibilités et de connaître les critères essentiels à prendre en compte selon son profil et ses objectifs.
Évaluer son profil d’épargnant
Avant de se lancer dans la recherche du contrat d’assurance vie idéal, chaque épargnant doit d’abord établir son profil d’épargnant. Il faut déterminer quel type de contrat correspond le mieux à ses besoins, ses attentes et sa tolérance au risque.
Pour cela, il est pertinent de multiplier les comparaisons entre les contrats des différents assureurs. Cette démarche ne peut qu’être bénéfique car elle permet de trouver un contrat parfaitement adapté à son profil : investisseur prudent, modéré ou audacieux. Découvrez davantage sur odella.fr.
Investisseur prudent
Ce profil correspond aux personnes recherchant une sécurité maximale pour leur épargne. Ils opteront donc pour un contrat d’assurance vie principalement investi en fonds euros, qui garantissent un rendement annuel minimum sans risque de perte en capital.
Investisseur modéré
Ce type d’investisseur accepte de prendre des risques, mais souhaite surtout générer du rendement avec une volatilité modérée. Leur portefeuille sera composé majoritairement de fonds euros, avec une diversification en unités de compte pour augmenter le potentiel de rendement.
Investisseur audacieux
Ces épargnants sont prêts à accepter une plus grande volatilité et un risque de perte en capital en contrepartie d’un potentiel de rendement élevé. Les unités de compte constitueront la majorité de leur portefeuille, notamment les actions et les placements immobiliers.
Définir ses objectifs patrimoniaux
En fonction des objectifs que l’on souhaite atteindre lors de la souscription à une assurance vie, certains critères seront plus importants que d’autres. Parmi ces objectifs, on peut citer :
Constituer un capital
Certains épargnants souhaitent avant tout constituer et faire fructifier un capital sur le long terme. Dans ce cas, il faudra privilégier un contrat offrant des frais réduits et un large choix d’options de gestion.
Percevoir des revenus complémentaires
Pour ceux qui veulent générer des revenus réguliers grâce à leur assurance vie, l’accent sera mis sur des contrats favorisant l’investissement en supports préservant le capital ou délivrant des intérêts régulièrement, tels que les fonds en euros et les obligations.
Optimiser sa fiscalité
Lorsqu’un épargnant vise surtout à optimiser sa fiscalité, il est primordial de choisir un contrat permettant de bénéficier des meilleures conditions fiscales. Ainsi, un contrat offrant une large gamme de supports d’investissement, y compris les comptes-titres et les fonds communs de placement, sera privilégié.
Comparer les contrats et leurs performances
Il existe aujourd’hui une multitude de contrats d’assurance vie disponibles sur le marché. Pour bien choisir, il est donc essentiel de prendre en considération différentes techniques :
S’informer sur la performance passée
La performance passée d’un contrat est souvent un bon indicateur pour anticiper sa performance future. N’hésitez donc pas à vous renseigner sur les taux de rendement passés des différents contrats proposés par les assureurs.
Examiner les frais liés au contrat
Un autre critère déterminant dans le choix d’une assurance vie concerne les frais prélevés par l’assureur (frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage…). Il est primordial d’éviter les contrats dont les frais pénalisent trop fortement la performance potentielle.
S’intéresser à la qualité de la gestion financière
La qualité de la gestion financière est un élément clé permettant de maximiser les gains générés par le contrat. Par exemple, privilégiez des contrats disposant d’une expertise reconnue dans le domaine des investissements ou ceux proposant l’accès à une large palette de supports diversifiés.
Enfin, n’oubliez pas que le choix d’une assurance vie doit être adapté à vos besoins et objectifs. Prenez donc le temps de vous informer, comparer et analyser les différentes offres du marché pour dénicher le contrat idéal.
